Kantor „bez prowizji”, a i tak drożej: spread

PodróżeRedakcja Kalkulator360.pro · 28 lipca 2026 · 2 min czytania

„Bez prowizji” brzmi jak zero kosztu, ale koszt siedzi w samym kursie. Kantor zarabia na różnicy między tym, po ile kupuje walutę, a tym, po ile ją sprzedaje. Ta różnica ma swoją nazwę i to ją musisz porównywać, nie hasła z witryny.

Co to jest spread walutowy

Spread to różnica między kursem kupna a kursem sprzedaży w tym samym kantorze. Kantor kupuje od ciebie euro taniej, a sprzedaje drożej, i z tego rozstępu żyje.

Kurs bazowy to punkt odniesienia, najczęściej kurs średni z danego dnia. Kupując walutę, płacisz powyżej średniej; sprzedając, dostajesz poniżej. Im szerszy spread, tym dalej od środka wypadasz.

Prowizja to osobna opłata doliczana do transakcji. Kantor może jej nie mieć wcale, a i tak zarobić więcej niż konkurent z prowizją, bo schował marżę w kursie.

Policz na 1000 euro

Weź kurs średni 4,30. Kupno 1000 euro po tym kursie kosztowałoby 4300 zł i to jest twój punkt odniesienia.

Teraz kantor „bez prowizji” ze spreadem 3 procent po stronie sprzedaży. Kurs sprzedaży to 4,30 × 1,03 = 4,429. Za 1000 euro zapłacisz 4,429 × 1000 = 4429 zł, czyli o 129 zł więcej niż przy średniej, mimo zerowej prowizji.

Porównaj z kantorem, który bierze prowizję 10 zł, ale trzyma spread na 0,5 procent. Kurs sprzedaży to 4,30 × 1,005 = 4,3215. Waluta kosztuje 4,3215 × 1000 = 4321,50 zł, do tego 10 zł prowizji, razem 4331,50 zł.

Kantor z prowizją wychodzi taniej o 97,50 zł, choć na pierwszy rzut oka wygląda drożej.

Jak porównać kursy w kantorach

Ustaw jeden punkt odniesienia i trzymaj się go. Najprościej wziąć kurs średni z danego dnia i sprawdzić, o ile każdy kantor od niego odjeżdża.

Przy kupnie waluty patrz wyłącznie na kurs sprzedaży kantoru, nie na kupna i nie na slogan „0% prowizji”. Kurs sprzedaży pomnóż przez kwotę i dopiero potem dolicz ewentualną prowizję.

Spread w procentach policzysz tak: (kurs sprzedaży minus kurs średni) podzielone przez kurs średni, razy 100. Dla 4,429 wychodzi (4,429 − 4,30) ÷ 4,30 × 100 = 3 procent. Dla 4,3215 to (4,3215 − 4,30) ÷ 4,30 × 100 = 0,5 procent.

Przy większych kwotach różnica rośnie liniowo. Te same 3 procent spreadu na 5000 euro to już 645 zł ponad średnią zamiast 129 zł.

Kurs bazowy podajesz sam, bo żadne wyliczenie nie pobiera kursów za ciebie. Wpisz kurs średni z dnia transakcji, kursy sprzedaży z kantorów i prowizje, a zobaczysz, która oferta naprawdę jest tańsza.