Ile kapitału zostaje do spłaty po części rat?
Kalkulator liczy, jaki kapitał kredytu zostaje do spłaty po zapłaceniu wybranej liczby rat równych. Podajesz kwotę kredytu, oprocentowanie roczne, całkowity okres w miesiącach i liczbę zapłaconych rat. Na tej podstawie wyliczamy ratę annuitetową, a potem saldo pozostałego kapitału. Dodatkowo pokazujemy, ile kapitału już spłacono, ile z dotychczasowych wpłat poszło na odsetki oraz ile rat jeszcze zostało. Model zakłada stałą ratę i stałe oprocentowanie.
Wzór i przykład
i = oprocentowanie / 12 / 100; rata = K × i / (1 − (1+i)^−n); saldo = rata × (1 − (1+i)^−(n−m)) / i. Dla i = 0: saldo = K × (n−m)/n.
- Oblicz miesięczną stopę i = oprocentowanie / 12 / 100.
- Policz ratę annuitetową rata = K × i / (1 − (1+i)^−n).
- Saldo po m ratach = rata × (1 − (1+i)^−(n−m)) / i.
- Spłacony kapitał = K − saldo.
- Zapłacone odsetki = rata × m − spłacony kapitał.
Przykład: kredyt 300 000 zł, 7%, 360 rat
| Zapłacone raty | Pozostały kapitał (ok.) |
|---|---|
| 12 | 297 500 zł |
| 60 | 282 400 zł |
| 120 | 257 000 zł |
| 240 | 181 000 zł |
Wartości poglądowe. Rzeczywiste saldo zależy od dat spłat, zmian stopy i ewentualnych nadpłat.
Najczęstsze pytania
Skąd wziąć liczbę zapłaconych rat?
Policz raty faktycznie zapłacone od uruchomienia kredytu. Jeśli spłaciłeś 5 lat kredytu z ratą miesięczną, to 60 rat. Bank podaje tę liczbę w harmonogramie lub aplikacji.
Dlaczego po połowie rat spłacony kapitał jest mniejszy niż połowa kredytu?
W racie równej na początku dominują odsetki, a kapitału spłacasz mało. Dopiero z czasem proporcje się odwracają, więc saldo maleje wolniej na starcie.
Czy kalkulator uwzględnia nadpłaty?
Nie. Model zakłada regularne raty równe bez nadpłat. Po nadpłacie realne saldo będzie niższe niż wyliczone, bo zmniejsza się kapitał lub liczba pozostałych rat.
Co wpisać przy oprocentowaniu zmiennym?
Wpisz aktualną stawkę, żeby oszacować saldo dziś. Zmienne oprocentowanie zmieniało wysokość rat w przeszłości, więc wynik będzie przybliżeniem, a nie kwotą co do grosza.
Czy pozostały kapitał to kwota do wcześniejszej spłaty?
Prawie. Do całkowitej spłaty bank dolicza odsetki naliczone do dnia spłaty, a czasem koszty. Saldo kapitału jest bazą, ale ostateczną kwotę potwierdza zaświadczenie z banku.