Czym jest RRSO i jak je policzyć?
RRSO, czyli rzeczywista roczna stopa oprocentowania, pokazuje całkowity koszt kredytu w skali roku, łącznie z prowizją i innymi opłatami. Oprocentowanie nominalne opisuje same odsetki, dlatego RRSO wypada od niego wyżej i to ono pozwala porównać oferty różnych kredytodawców. Kalkulator podaje przy okazji ratę, całkowity koszt kredytu oraz łączną kwotę do spłaty.
Jak liczy się RRSO
RRSO to wewnętrzna stopa zwrotu (IRR) przepływów kredytu. Po jednej stronie stoi kwota faktycznie otrzymana (kredyt minus prowizja), po drugiej strumień przyszłych rat. Szuka się takiej stopy, przy której obie strony się równoważą, a potem przelicza ją na okres roczny. Jednego wzoru na nią nie ma, więc kalkulator dochodzi do wyniku iteracyjnie.
Jak używać RRSO do porównań
RRSO najlepiej porównuje kredyty o podobnym okresie spłaty. Przy różnych długościach zestaw także całkowitą kwotę do spłaty, bo stopa roczna nie oddaje pełnej różnicy kosztów.
Najczęstsze pytania
Dlaczego RRSO jest wyższe niż oprocentowanie?
Bo poza odsetkami uwzględnia koszty dodatkowe, głównie prowizję, która realnie podnosi cenę kredytu. Im wyższa prowizja i krótszy okres, tym większa różnica.
Czym jest RRSO?
RRSO (rzeczywista roczna stopa oprocentowania) to całkowity koszt kredytu wyrażony w procentach w skali roku, obejmujący odsetki i dodatkowe opłaty. Pozwala porównać oferty niezależnie od struktury kosztów.
Czy niższe RRSO zawsze znaczy tańszy kredyt?
Zwykle tak, ale przy różnych okresach kredytowania porównaj też całkowitą kwotę do spłaty. RRSO jest stopą roczną, więc dwa kredyty o różnej długości mogą mieć podobne RRSO, a różny łączny koszt.
Jak prowizja wpływa na RRSO?
Prowizja pomniejsza realnie wypłaconą kwotę, a spłacasz od pełnej kwoty kredytu. Ten dodatkowy koszt podnosi rzeczywistą stopę, dlatego RRSO rośnie wraz z prowizją.
Jak liczy się RRSO?
Wyznacza się wewnętrzną stopę zwrotu przepływów kredytu (wypłata pomniejszona o prowizję kontra strumień rat), a następnie przelicza ją na stopę roczną. Kalkulator robi to metodą iteracyjną.