Jak obliczyć ratę kredytu?
Przy ratach równych (annuitetowych) co miesiąc płacisz tę samą kwotę, na którą składa się część kapitałowa i odsetkowa. Na początku przeważają odsetki, z czasem coraz większa część raty spłaca kapitał. Kalkulator wylicza wysokość raty oraz całkowity koszt kredytu.
Wzór na ratę annuitetową
Rata = K × r ÷ (1 − (1 + r)−n), gdzie K to kwota kredytu, r to miesięczne oprocentowanie (roczne ÷ 12), a n to liczba rat (miesięcy). Ta sama matematyka działa niezależnie od waluty i kraju, dlatego kalkulator jest neutralny walutowo, a kwotę podajesz w dowolnej walucie.
Co wpływa na wysokość raty
Ratę kształtują trzy czynniki: kwota kredytu, oprocentowanie i okres spłaty. Wyższa kwota i wyższe oprocentowanie podnoszą ratę oraz łączne odsetki. Dłuższy okres obniża miesięczną ratę, ale zwiększa całkowity koszt, bo dłużej płacisz odsetki. Wydłużenie okresu kusi więc niższą ratą, a potrafi mocno podnieść sumę odsetek.
Najczęstsze pytania
Czym różnią się raty równe od malejących?
W ratach równych miesięczna kwota jest stała. W malejących część kapitałowa jest stała, więc raty na początku są wyższe i z czasem maleją, a łączne odsetki są niższe.
Czy to jest całkowity koszt kredytu?
Nie, kalkulator liczy samą część kapitałowo-odsetkową. Prowizje, ubezpieczenia i inne opłaty dolicz osobno.
Jak oprocentowanie wpływa na ratę?
Im wyższe oprocentowanie, tym większa rata i wyższe łączne odsetki. Nawet niewielka zmiana stopy przy długim okresie i dużej kwocie wyraźnie zmienia całkowity koszt kredytu.
Jak okres kredytu wpływa na koszt?
Dłuższy okres obniża miesięczną ratę, ale zwiększa sumę odsetek, bo kapitał spłacasz wolniej. Krótszy okres to wyższa rata, lecz niższy całkowity koszt.
Dlaczego na początku spłacam głównie odsetki?
Odsetki naliczane są od pozostałego kapitału, który na starcie jest najwyższy. Dlatego w pierwszych ratach dominują odsetki, a z czasem rośnie część spłacająca kapitał.