Jak obliczyć ratę kredytu gotówkowego?
Kredyt gotówkowy spłaca się najczęściej w ratach równych (annuitetowych): co miesiąc płacisz tę samą kwotę, złożoną z części kapitałowej i odsetkowej. Wysokość raty zależy od kwoty kredytu, oprocentowania rocznego i liczby miesięcy spłaty. Kalkulator wylicza ratę, całkowitą spłatę oraz sumę odsetek.
Wzór i przykład
Rata = K × r ÷ (1 − (1 + r)−n). Dla 20 000 na 36 miesięcy przy 9% rocznie:
- Oprocentowanie miesięczne: 9% ÷ 12 = 0,75%.
- Podstaw do wzoru dla n = 36 rat.
- Rata wynosi około 636, a łączna spłata około 22 900 (≈ 2900 odsetek).
Rata a pełny koszt kredytu
Im wyższe oprocentowanie i dłuższy okres, tym więcej zapłacisz odsetek. Sama rata kapitałowo-odsetkowa nie obejmuje prowizji, ubezpieczeń ani innych opłat. Aby ocenić rzeczywistą cenę kredytu, użyj wskaźnika RRSO, który uwzględnia wszystkie koszty w skali roku. Rata pomaga planować budżet, a RRSO porównywać oferty.
Najczęstsze pytania
Ile wynosi rata 20 000 na 3 lata przy 9%?
Około 636 miesięcznie przez 36 rat, a łączna spłata to około 22 900, czyli mniej więcej 2900 odsetek.
Jak liczy się ratę kredytu gotówkowego?
Wzorem raty annuitetowej: rata = K × r ÷ (1 − (1 + r)^−n), gdzie K to kwota, r to miesięczne oprocentowanie (roczne ÷ 12), a n to liczba miesięcy.
Czy rata zawiera wszystkie koszty?
Nie. Kalkulator liczy część kapitałowo-odsetkową. Prowizja, ubezpieczenie i inne opłaty podnoszą realny koszt; pełny obraz daje kalkulator RRSO.
Jak skrócić okres wpływa na koszt gotówki?
Krótszy okres oznacza wyższą ratę, ale znacznie niższą sumę odsetek. Dłuższy okres obniża miesięczne obciążenie kosztem wyższego łącznego kosztu kredytu.
Czy warto wybierać kredyt o niższej racie?
Niższa rata często wynika z dłuższego okresu, co zwiększa całkowity koszt. Porównaj ratę, sumę odsetek i RRSO różnych ofert.